Hva er sikkerhetsforskrifter?
Sikkerhetsforskrifter er påbud fra forsikringsforetaket, som forsikringstakeren er forpliktet til å følge. Disse må fremgå av forsikringsavtalen. De er utformet som spesifikke krav og retningslinjer som har til hensikt å minimere risikoen for skade eller tap. Det finnes tre typer sikkerhetsforskrifter
- Skadeforebyggende eller skadebegrensende tiltak – for eksempel krav til brannsikring, installasjon av alarm eller brannslukkere.
- Kvalifikasjonskrav – påbud om at de som vedlikeholder forsikringsgjenstanden har nødvendige sertifikater, eller at maskinoperatører har tilfredsstillende faglig opplæring.
- Krav til bruk, oppbevaring eller vedlikehold – typisk at dører skal være låst og vinduer lukket når bygget forlates, eller at brennbart avfall skal plasseres slik at det ikke kan smitte til byggverk.
Sikkerhetsforskriftene gjenspeiler ofte den spesifikke forsikringspolisen og risikoen den dekker, og tjener flere viktige formål. De bidrar til å redusere risikoen for skade og tap, og er således til fordel både for forsikringstakeren og foretaket. Ved å gjennomføre nødvendige sikkerhetstiltak kan forsikringstakere redusere sannsynligheten for uønskede hendelser, noe som igjen kan bidra til lavere forsikringspremier.
Konsekvenser ved brudd på sikkerhetsforskrifter
Det er en vanlig misforståelse at forsikringsforetaket ikke betaler ut erstatning ved brudd på sikkerhetsforskrifter. Konsekvensene er heldigvis ikke fullt så alvorlige i de vanligste situasjonene.
For at forsikringsselskapet skal kunne reagere, må tre vilkår være oppfylt:
- Sikkerhetsforskriften må være overtrådt – den enkelte sikkerhetsforskrift må tolkes konkret
- Det må foreligge årsakssammenheng – mellom bruddet og forsikringstilfellet
- Det må foreligge skyld – forsikringstaker må være «mer enn lite å legge til last».
Den vanligste konsekvensen ved brudd på sikkerhetsforskriften er avkortning av erstatningsutbetalingen. Foretaket kan redusere erstatningsbeløpet avhengig av bruddets alvorsgrad. Relevante momenter i vurderingen er arten av sikkerhetsforskriften, skyldgraden, hendelsesforløpet og forholdene ellers.
Alvorlige brudd på sikkerhetsforskrifter kan imidlertid føre til at forsikringsforetaket avslår hele erstatningskravet. Dette skjer ofte når bruddet anses som grovt uaktsomt eller forsettlig, og det har direkte sammenheng med skaden eller tapet som har oppstått.
Hvordan unngå brudd på sikkerhetsforskrifter
Brudd på sikkerhetsforskrifter kan få alvorlige konsekvenser for forsikringstaker. For å unngå dette bør forsikringstakere:
- Gjennomgå forsikringsavtalen nøye. De mest sentrale sikkerhetsforskriftene er oftest listet opp i forsikringsbeviset.
- Forstå alle krav og forpliktelser som sikkerhetsforskriftene beskriver.
- Iverksette nødvendige tiltak og rutiner for å overholde sikkerhetsforskriftene.
- Dokumenter etterlevelse. Ved å holde oversikt over vedlikehold og sikkerhetstiltak kan man enkelt dokumentere overfor foretaket at sikkerhetsforskriftene er etterlevd.
Det er viktig å forstå og følge sikkerhetsforskriftene for å oppnå den beskyttelsen det betales for gjennom forsikringspremien.
Rettspraksis og nemdpraksis viser at avkortning ved brudd på sikkerhetsforskrifter er vanlig – selv ved handlinger som kan oppleves som vanlige. Lås døren når du forlater huset, og husk å ikke forlate rom hvor du har tent levende lys.
Gratis og uforpliktende vurdering
Har forsikringsselskapet avkortet forsikringsoppgjøret ditt, og er usikker på veien videre? Ta gjerne kontakt med oss for en uforpliktende prat med en av våre advokater om din sak.
