Har du fått avslag på et forsikringskrav? Da er det viktig å kjenne til hvilke frister som gjelder og hvilke muligheter du har for å få avslaget overprøvd.
Når forsikringsselskapet avslår kravet ditt
Et avslag fra forsikringsselskapet betyr ikke nødvendigvis at saken er tapt. Forsikringsselskapet kan ha tolket vilkårene feil, lagt feil faktum til grunn eller gjort en uriktig rettslig vurdering. Det er derfor viktig å få avslaget vurdert av noen med kompetanse innen forsikringsrett.
Når selskapet avslår et krav, plikter det å gi deg en skriftlig begrunnelse. Avslaget skal også inneholde opplysninger om klageadgang, tidsfrister og hvordan du kan gå frem for å få saken prøvd på nytt.
Hvilke frister gjelder?
Det er flere frister du må være oppmerksom på etter et avslag. Oversitter du fristene, risikerer du å miste retten til erstatning selv om kravet i utgangspunktet var berettiget.
Seksmånedersfristen ved avslag
Dersom forsikringsselskapet avslår kravet ditt helt eller delvis, har du som hovedregel seks måneder på å bringe saken videre. Fristen løper fra du mottok skriftlig melding om avslaget. Innen denne fristen må du enten:
- Klage saken inn for Finansklagenemnda, eller
- Anlegge søksmål for domstolene
Oversitter du fristen, mister du retten til erstatning. Fristen er i utgangspunktet absolutt, og videre kontakt med selskapet etter at avslaget er mottatt medfører normalt ikke at fristen forlenges.
For at fristen skal begynne å løpe, må selskapets avslagsmelding oppfylle visse formkrav. Meldingen må angi fristens lengde, hvordan fristen avbrytes og følgen av at den oversittes. Dersom selskapet ikke har gitt deg slik informasjon, kan det bety at fristen ikke har begynt å løpe.
Foreldelsesfristen
Når du har fått et avslag fra forsikringsselskapet betyr det at saken er meldt, og du har derfor et viktig vern mot foreldelse:
- Selskapet må gi særskilt varsel. Dersom kravet er meldt til selskapet før foreldelsesfristen er utløpt, kan kravet ikke foreldes uten at selskapet først har sendt deg en særskilt skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt. Meldingen må angi hvordan foreldelse kan avbrytes. Har selskapet ikke sendt deg en slik melding, inntrer ikke foreldelse.
- Seks måneders tilleggsfrist. Dersom selskapet sender deg en slik melding, inntrer foreldelse tidligst seks måneder etter at du mottok den. Det gir deg tid til å vurdere saken og eventuelt ta rettslige skritt.
- Absolutt yttergrense. Foreldelsesfristen forlenges ikke etter denne bestemmelsen dersom det er gått mer enn ti år fra kravet ble meldt til selskapet.
I praksis betyr dette at det er seksmånedersfristen ved avslag som normalt er den mest akutte fristen å overholde etter at du har mottatt et avslag. Foreldelsesfristen kan likevel bli aktuell der det har gått lang tid, eller der selskapet uttrykkelig varsler at foreldelse vil bli påberopt.
Meldefrist
Forsikringsselskapet kan avslå kravet dersom du ikke har meldt det til selskapet innen ett år etter at du fikk kunnskap om de forhold som begrunner kravet. Du kan lese mer om meldefristen her.
Nærmere om klageordningene
Dersom du er uenig i forsikringsselskapets avslag, har du flere muligheter for å få saken prøvd.
1. Intern klagebehandling hos forsikringsselskapet
De fleste forsikringsselskaper har egne rutiner for klagebehandling. Flere selskaper har også interne klagenemnder med eksterne representanter, for eksempel frittstående advokater. Selskapene er normalt bundet av nemndas avgjørelser, mens du som forsikringstaker fritt kan gå videre med saken dersom du ikke er fornøyd med resultatet.
Det er viktig å merke seg at en intern klage til forsikringsselskapet som hovedregel ikke vil avbryte seksmånedersfristen.
2. Finansklagenemnda
Finansklagenemnda er en uavhengig klageordning som behandler tvister mellom forbrukere og forsikringsforetak. Du kan klage direkte til Finansklagenemnda uten å ha benyttet selskapets interne klageordning først. Behandlingen er gratis for deg som forbruker.
Nemnda behandler saker som gjelder forståelsen av forsikringsvilkår og lovgivning av betydning for din rettsstilling. Nemndas uttalelser er i utgangspunktet rådgivende, men de fleste forsikringsselskaper følger dem i praksis.
Å bringe saken inn for Finansklagenemnda avbryter seksmånedersfristen. Etter at nemnda har avsluttet sin behandling, har du normalt ett år på å bringe saken videre til domstolene dersom du ikke er fornøyd med resultatet.
3. Domstolsbehandling
Dersom du ikke når frem gjennom klageordningene, kan du bringe saken inn for de alminnelige domstolene. Du kan også velge å gå direkte til domstolene uten å benytte klageordningene først.
Seksmåneders fristen avbrytes ved å sende forliksklage eller ta ut stevning for tingretten.
Hvorfor bør du kontakte advokat?
Forsikringssaker innebærer ofte kompliserte juridiske og faktiske vurderinger. En advokat med erfaring innen forsikringsrett kan:
- Vurdere om avslaget er riktig
- Sørge for at frister overholdes
- Bistå med klage til Finansklagenemnda eller selskapets interne klageordning
- Representere deg i forhandlinger med selskapet
- Føre saken for domstolene dersom det blir nødvendig
I mange forsikringssaker dekkes rimelige og nødvendige advokatutgifter gjennom rettshjelpsdekningen i forsikringen din.
Gratis og uforpliktende vurdering
Har du fått avslag fra forsikringsselskapet og er usikker på veien videre? Ta gjerne kontakt med oss for en uforpliktende prat med en av våre advokater om din sak. Du kan også skrive til oss i chat hvis det passer bedre for deg.
